Cara Membaca Tabel Amortisasi KPR
Tabel amortisasi membantu melihat perjalanan pinjaman dari tahun ke tahun. Tabel ini menjelaskan mengapa sisa pinjaman tidak selalu turun secepat jumlah cicilan yang sudah dibayar.
Empat kolom utama
Saat membaca tabel, fokus pada empat angka berikut:
- pembayaran: total angsuran pada periode tersebut;
- pokok: bagian pembayaran yang mengurangi pinjaman;
- bunga: biaya pembiayaan pada periode tersebut;
- sisa pinjaman: pokok yang belum dilunasi.
Mengapa porsi bunga lebih besar di awal
Pada skema anuitas, bunga dihitung dari sisa pokok. Karena sisa pokok masih besar pada awal tenor, porsi bunga juga cenderung lebih besar. Seiring waktu, porsi pokok meningkat apabila rate tidak berubah.
Perhatikan pergantian tahap
Program berjenjang atau perubahan dari fixed ke asumsi setelah program dapat mengubah jumlah cicilan. Tabel tahunan CicilRumah.com merangkum tahap rate untuk membantu melihat kapan perubahan tersebut terjadi.
Tabel simulasi bukan jadwal angsuran resmi. Pembulatan, tanggal pencairan, metode bank, perubahan rate, dan pembayaran tambahan dapat menghasilkan angka berbeda.
Gunakan tabel untuk menguji keputusan
Bandingkan tenor yang berbeda dan lihat total bunga, cicilan tertinggi, serta sisa pinjaman pada tahun tertentu. Tenor lebih panjang dapat menurunkan cicilan bulanan, tetapi biasanya memperpanjang waktu pembayaran bunga.